六帐户理财法!投资理财从小做起
时间:2021/07/25 07:59 | 分类:财经以下文字资料是由(历史新知网www.lishixinzhi.com)小编为大家搜集整理后发布的内容,让我们赶快一起来看一下吧!
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每个人应该都曾经想过要好好投资理财,但是却不知道怎么开始。许多人常有一个迷思:那就是认为自己的收入不高,所以不太需要管理自己的金钱。这样的想法绝对不是正确的,因为管理金钱跟收入高低无关,或者我们可以说,收入低的人,更需要好好管理自己的金钱。
要避免成为月光族的最好方式,就是管好自己的每一分钱。
对于高收入的有钱人来说,他的收入高于支出很多,所以有钱人即使多花了一些钱,他的收入减去支出之后,仍然很高。即便没有适当的理财工具或投资管道,他仍然可以持续累积自己的财富或资产。
但实际的情况常常是,有钱人更会管理自己的金钱。一般人的收入,减去支出之后,这数字通常不会很大。若不好好管理自己的金钱,很可能就会拖慢累积财富的速度。更糟的情况是,最后可能会沦为卡债族或是月光族,因此不可不谨慎。
很多人可能会发现,自己常常有不知道将钱花到哪里的困扰,每到月底,银行的帐户存款就变得所剩无几。如果你也有这种问题,代表你在金钱管理上出了问题。换句话说,我们需要一种有效的 ... 来替自己管理金钱。
心理帐户的妙用
在生活中,或许你会发现,有些钱你比较容易花,有些钱你很舍不得花。这个在心理学里面称作「心理帐户」,心理账户是由诺贝尔经济学奖得主,理查·萨勒所提出的概念。
「心理帐户」的意思是,我们会在心理上将某些钱画分到不同的帐户中,而这些不同的帐户我们会用不同的方式看待。
举个例子来说,以下我们可以从最容易花的钱一直排到最不容易花的钱,分别为:
捡到的钱>零用钱帐户>奖励帐户>年终帐户>薪资帐户
我们不妨想想,在路上捡到的钱,你是不是很容易就花掉了呢?而每个月辛苦赚来的薪水反而会存下来呢?这就是「心理帐户」在发挥作用的关系。
「心理帐户」的概念同时也能运用在商场上。
举例来说,标榜「让自己更好」的洗面乳,跟「让另一半变得更好」的洗面乳,后者会比较好。因为前者会从自己的口袋拿钱买,这是薪资帐户。而后者则是从情感经营帐户拿钱,后者我们是比较愿意花钱的。
而对于个人资金的管理,如果每个月薪资进来之后,我们不将金钱做妥善的分配,我们很容易就会将钱乱花。因为这些钱通通在我们的薪资帐户,而薪资帐户本身就没有太高的约束力。
因为心理帐户作用的关系,我们可能会将钱花在一些不必要的地方,而这可能会拖慢我们投资的速度。
六帐户理财法
对于心理帐户的运用,《有钱人想的和你不一样》的作者T. Harv Eker在书中提出了六帐户理财法。
这六个帐户分别为:
1.财务自由帐户 2.玩乐帐户 3.长期储蓄帐户 4.教育帐户 5.需求帐户 6.付出帐户
其中,财务自由帐户的特性是只能被用来进行投资、创造被动收入。
玩乐帐户的特性是,每个月都要花光,你没听错,每个月都要花光。因为人是需要犒赏的,当你每个月很努力工作,却都没有被犒赏的时候,很容易产生反作用,突然有一天把自己的大把储蓄都拿来享乐。所以玩乐帐户的作用,就是让你的心理变得平衡一点,用来弥补你心里那个因为辛劳工作而产生的心理疲惫感。
长期储蓄帐户则是拿来进行储蓄行为,用来因应未来的不时之需,例如养儿基金、父母的养老金等等。
教育帐户则是每个月拿来投资自己脑袋的开销,这笔钱可以拿去上专业课程、投资自己等等。
需求帐户则是放自己生活所有开销的帐户。
付出帐户则是拿来做公益的帐户。
这六帐户理财法,是一种能够有效运用「心理帐户」的理财方式。每个人都可以根据自己的状况,调整自已每个帐户的比例。例如每个月薪资进来之后,我们可以调配自己的比例如下:
1.财务自由帐户:每月薪资的10% 2.玩乐帐户:每月薪资的10% 3.长期储蓄帐户:每月薪资的10% 4.教育帐户:每月薪资的20% 5.需求帐户:每月薪资的45% 6.付出帐户:每月薪资的5%
即使明白了六帐户理财法,很多人可能会有疑问,这么做有什么好处呢?
这其中的好处就是,当我们每个月的薪资收入进来之后,透过将薪资存入不同的帐户,原本的钱在我们心中会产生不同的作用,这就是「心理帐户」在影响我们的缘故。
例如对于财务自由帐户来说,我们知道它只能拿来投资,所以我们每个月至少都会将10%的收入拿去投资。而玩乐帐户每个月都必须花光,所以如果你的月收入四万,你将会知道自己每个月有4000块可以好好犒赏自己。
而对于长期储蓄帐户,我们知道自己每个月都会储蓄自己薪资的10%。除此之外,我们每个月还会拿20%的薪资来投资自己的脑袋。另外,我们也会拿5%的收入来进行公益活动。
当然,以上这些前提都基于,每个月45%的薪资收入,足够支撑你所有生活开销。如果45%的薪资收入无法支撑你的生活开销,那么你也可以做一些调整,重新调整这些比例。
六帐户理财法的好处就在于,它有效运用了「心理帐户」,这能确保我们每么月都会有效地运用我们的金钱,而不会将它们乱花。
现在的金融理财工具越来越多元,我们可以仅仅只凭一张金融卡,就同时开设六个帐户,运用这六帐户理财法变得一点也不是难事。
支出 = 收入 — 储蓄或投资
很多人管理金钱的问题在于,没有将钱放置在适当的地方。例如「强迫投资」就是一种管理资金的方式,每个月领到薪水之后,直接从金融帐户中强迫扣除一定金额,这能够避免自己将钱乱花。
所以比较好的方式是,每个月一领到薪水之后,就将自己的薪资收入,做立即分配与管理。这能有效弄清楚自己的金钱流向,更不会导致自己将钱乱花的情况。
你可能曾经听过「储蓄 = 收入 — 支出」这条公式,但是这条公式本身就有很大的问题。正确的公式应该是「支出 = 收入 — 储蓄或投资」。
要有效利用这条公式的重点就在于,如何在每个月初一收到薪资之后,就立即做好资金的管理,替自己的金钱做有效的分配。
我们会发现,使用六帐户理财法,刚好能够完全符合这条公式所说的,每月薪资一进来就先将要储蓄或投资的钱扣除。
所以六帐户理财法,除了使用了心理帐户的原理,同时也实践了「支出 = 收入 — 储蓄或投资」这条公式。
结论
总的来说,财务自由的重点不在于你赚了多少钱,而在于如何管理你的钱。即使收入不高也要好好打理自己的金钱,当我们使用金钱的方式越有效率,就能早一点达到财务自由。
六帐户理财法不仅仅只是将每个月的收入分配到六个帐户里这么简单,它有效地运用了心理学上的「心理帐户」。也就是我们的心理对每个帐户的看待方式是不一样的,有些钱我们总是比较容易花,而有些钱我们比较不容易花。
同时,六帐户理财法也实践了「支出 = 收入 — 储蓄或投资」这条公式。
六帐户理财法的好处很多,最大好处就是一拿到薪水就分配到六个帐户中,这能够立即避免我们将钱乱花,也是管理金钱有效方式。
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